Regulamentação do crédito de imóvel como garantia irá aumentar o acesso à modalidade?

Sim, a nova regulamentação do crédito de imóvel como garantia tem tudo para facilitar o acesso da população a essa linha de crédito, principalmente por trazer mais segurança jurídica e incentivar a concorrência entre as instituições financeiras. Isso pode representar uma ótima oportunidade para quem busca crédito com juros mais baixos, usando o próprio imóvel como garantia.

Neste artigo, vamos explicar o que mudou, por que isso pode facilitar o acesso à modalidade, quais os cuidados que você deve tomar antes de contratar, e como essa nova realidade pode impactar diretamente a vida financeira de milhões de brasileiros.

O que é o crédito de imóvel como garantia?

O crédito de imóvel como garantia, também conhecido como home equity, é uma modalidade de empréstimo em que você oferece um imóvel quitado como garantia em troca de um valor em dinheiro emprestado.

Por ter um bem de alto valor envolvido, o risco para quem empresta é menor. Com isso, as taxas de juros são mais atrativas e os prazos mais longos. A pessoa continua morando no imóvel normalmente — ele só é usado como garantia.

O que mudou com a nova regulamentação?

Em abril de 2025, o Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou novas regras para o crédito com garantia de imóvel. As mudanças têm como objetivo padronizar os contratos e aumentar a transparência na cobrança de tarifas e taxas envolvidas. O principal impacto positivo, segundo especialistas, é o aumento da oferta dessa modalidade.

Principais pontos da nova regulamentação:

• Padronização de contratos: facilita a comparação entre diferentes instituições financeiras.

• Limite claro para encargos: impede cobranças abusivas.

• Mais segurança jurídica: tanto para os bancos quanto para os clientes.

• Incentivo à concorrência: com regras claras, mais instituições devem oferecer essa linha de crédito.

Vai ficar mais fácil conseguir crédito com imóvel como garantia?

Com certeza! A regulamentação traz benefícios diretos para quem precisa de dinheiro:

1. Mais oferta, mais opções

Com a entrada de novos bancos e fintechs nesse mercado, você terá mais alternativas para comparar taxas e condições.

2. Juros mais baixos

Como há menos risco para quem empresta, os juros são menores que em outras modalidades como crédito pessoal ou rotativo do cartão.

3. Mais transparência e segurança

Agora, as regras estão mais claras. Isso reduz a chance de “surpresas” no contrato e dá mais confiança para quem deseja contratar.

Quais cuidados tomar antes de contratar crédito de imóvel?

Apesar das vantagens, é essencial tomar alguns cuidados antes de usar um imóvel como garantia:

⚠️ Avalie sua capacidade de pagamento

Não comprometa mais do que pode pagar por mês. Lembre-se: o imóvel está em garantia.

⚠️ Leia o contrato com atenção

Com a padronização, os contratos ficaram mais fáceis de entender. Mas ainda assim, leia tudo e, se puder, peça ajuda de alguém com conhecimento.

⚠️ Compare ofertas

A regulamentação permite comparar com mais facilidade. Use isso a seu favor para buscar as melhores condições.

Quem pode contratar crédito com garantia de imóvel?

Essa modalidade é voltada para pessoas que já têm um imóvel quitado em seu nome — pode ser residencial ou comercial. É uma opção interessante principalmente para:

• Autônomos e informais com dificuldade de conseguir crédito em bancos tradicionais

• Pessoas endividadas que querem trocar dívidas caras por uma mais barata

• Quem deseja investir em um negócio próprio ou fazer uma reforma, por exemplo

Vantagens e desvantagens do crédito de imóvel

✅ Vantagens

• Juros baixos

• Prazo de pagamento longo (até 20 anos)

• Liberação de altos valores

• Possibilidade de organizar a vida financeira

❌ Desvantagens

• Imóvel em risco em caso de inadimplência

• Processo burocrático (apesar da melhora com a regulamentação)

• Precisa estar com o nome limpo em muitas instituições

O que dizem os especialistas?

Segundo análise publicada no jornal O Globo, a nova regulamentação deve abrir caminho para maior concorrência no setor, o que deve favorecer o consumidor. Para os analistas, o crédito com garantia de imóvel tende a crescer de forma significativa nos próximos anos, especialmente com a entrada de mais fintechs e o avanço da educação financeira.

FAQ – Crédito de imóvel

1. Posso perder meu imóvel se não pagar o empréstimo? Sim, o imóvel é a garantia da operação. Por isso, é essencial ter certeza de que conseguirá honrar os pagamentos.

2. Posso usar qualquer tipo de imóvel? Depende da instituição, mas geralmente são aceitos imóveis residenciais e comerciais quitados, localizados em áreas urbanas.

3. O crédito de imóvel é melhor que o empréstimo pessoal? Na maioria das vezes, sim. Os juros são menores, e o valor liberado é maior. Mas é preciso responsabilidade.

4. A QueroQuitar oferece esse tipo de crédito? Sim! Pela plataforma da QueroQuitar, você pode simular e comparar ofertas com segurança, de forma rápida e online.

Crédito de imóvel com mais acesso e mais segurança

Com a nova regulamentação, o crédito de imóvel ficou mais acessível, seguro e competitivo. Isso é ótimo para quem precisa organizar a vida financeira, trocar dívidas caras ou realizar um projeto importante. Mas lembre-se: usar o imóvel como garantia exige responsabilidade e planejamento.

Se você quer saber mais sobre como usar essa modalidade com inteligência, acesse o blog da QueroQuitar e confira outros conteúdos que vão te ajudar a tomar as melhores decisões financeiras.